Paso 6: Aprovecha la aportación de tu empleador para tu jubilación
Fase 2: Crea una rutina · Paso 6 de 12
Primero, el dinero gratis.
En resumen
Si tu empleador iguala tus aportaciones para la jubilación, aporta exactamente lo necesario para recibir la aportación completa. Eso es un rendimiento inmediato del 50% al 100%. Lo gratis le gana a lo libre de impuestos, y lo libre de impuestos le gana a lo de impuestos diferidos.
Por qué va ahora
Primero la defensa, después el ataque. Antes, invertir habría significado ganar tal vez un 7% mientras pagabas un 20% en una tarjeta de crédito. Ahora tu presupuesto tiene excedente, tienes un mes de gastos ahorrado, ya no tienes deudas de interés alto y tu familia está protegida. La aportación del empleador es la única inversión demasiado buena para esperar.
Cómo hacerlo
- Busca la fórmula de aportación de tu plan en el sitio de beneficios o pregúntale a Recursos Humanos.
- Fija tu aportación en el porcentaje que te da la aportación completa del empleador, y nada más por ahora.
- Elige Roth si tu plan lo ofrece: pagas el impuesto ahora y después lo retiras libre de impuestos.
- Escoge fondos indexados de bajo costo. La guía Introducción a la inversión explica cómo.
- Rehaz tu Presupuesto Simplificado con tu nuevo pago neto, que será más bajo.
Familia de ejemplo: Alex y Jordan
El 401(k) de Alex iguala hasta el 6% del sueldo, así que Alex aporta el 6%. El 403(b) de Jordan iguala hasta el 4%, así que Jordan aporta el 4%. Los dos eligen Roth. Su pago neto baja a $4,600 al mes y les queda un excedente de $600.
Los ejemplos son hipotéticos.
Terminaste cuando
Cada uno aporta lo suficiente para recibir la aportación completa de su empleador, y tu Presupuesto Simplificado ya refleja el nuevo pago neto.
Tu siguiente paso
Solo con fines educativos. No es asesoría financiera, fiscal ni legal individual. Habla con un profesional de impuestos sobre tu situación.