Paso 5: Revisa tus seguros y tu testamento
Fase 2: Crea una rutina · Paso 5 de 12
Protege a quienes dependen de ti.
En resumen
Contrata un seguro de vida a término, haz un testamento y firma poderes notariales. Es el paso menos divertido y uno de los más importantes. Si algo te pasa, tu familia recibe dinero e instrucciones claras en lugar de un problema.
Por qué va ahora
Estas cosas cuestan dinero, así que van después de la deuda que más te estaba costando. Sin deudas de interés alto y con un colchón en el banco, puedes pagar una prima modesta y un testamento sencillo, y ya tienes un avance real que vale la pena proteger.
Cómo hacerlo
- Calcula cuánto seguro de vida necesitas de dos maneras: todas tus deudas más unos $150,000 por cada hijo para su educación, o 10 veces tu ingreso anual. Redondea a $250,000, $500,000, $750,000 o $1 millón.
- Compra solo seguro de vida a término, no pólizas permanentes (de vida entera o universal) ni seguros de muerte accidental (AD&D). Elige un plazo que dure hasta que tu hijo más chico termine la escuela o hasta que ya no tengas hipoteca.
- Haz un testamento válido en tu estado. Nombra a un albacea, a un tutor para tus hijos menores y a un fideicomisario que administre el dinero para ellos. Para un patrimonio sencillo, un servicio legal en línea está bien.
- Firma poderes notariales médicos y financieros, y un testamento vital, cada uno con un suplente.
- Nombra beneficiarios, y suplentes, en cada cuenta y cada póliza para que ese dinero no pase por el proceso de sucesión (probate).
Familia de ejemplo: Alex y Jordan
Sus hijos son Maya (6) y Leo (3). Alex gana unos $48,000 y Jordan unos $32,000. Cada uno compra $500,000 de seguro a término por 20 años: $52 al mes por los dos. Sus testamentos espejo se nombran primero el uno al otro, a Casey, la hermana de Jordan, como albacea y tutora suplente, y a Mike, el hermano de Alex, como fideicomisario. Sus Gastos Fijos suben a $2,000 y les queda un excedente de $1,000.
Los ejemplos son hipotéticos.
Terminaste cuando
Tu seguro de vida a término está vigente, tus testamentos y poderes notariales están firmados y cada cuenta tiene un beneficiario.
Tu siguiente paso
Solo con fines educativos. No es asesoría financiera, fiscal ni legal individual. Habla con un profesional de impuestos o un abogado sobre tu situación.