Paso 10: Ahorra para la universidad
Fase 3: Construye un legado · Paso 10 de 12
Un legado de educación, no un cheque en blanco.
En resumen
Ahorra para los estudios después de la preparatoria en un plan 529 a tu nombre, con tu hijo como beneficiario. Toma unos $150,000 por hijo como un tope, no como una obligación, y piénsalo como un legado que puede pasar a tus nietos.
Por qué va ahora
La universidad va después de la jubilación a propósito: hay préstamos para estudiar, pero nadie te presta dinero para jubilarte. Con tu jubilación cubierta al 15%, una parte del excedente puede empezar a crecer para tus hijos.
Cómo hacerlo
- Abre un plan 529 con uno de los padres como dueño y un hijo como beneficiario. Revisa primero el plan de tu estado; algunos dan un beneficio en los impuestos estatales.
- Agrega una parte de tu excedente cada mes, junto con los Pasos 9, 11 y 12.
- Inviértelo en opciones indexadas de bajo costo y déjalo crecer.
- Ponle un tope de unos $150,000 por hijo. Los regalos grandes tienen límites anuales de impuestos, así que consulta con un profesional de impuestos antes de aportar mucho.
- Si un hijo no lo necesita todo, cambia el beneficiario a otro familiar.
Familia de ejemplo: Alex y Jordan
Alex abre un 529 para Maya y otro para Leo, con Alex como dueño. Cada mes una parte del excedente se divide entre los dos, con un tope de unos $150,000 por hijo.
Los ejemplos son hipotéticos.
Terminaste cuando
Cada hijo tiene un 529 al que le aportas cada mes, con una meta en la que están de acuerdo.
Tu siguiente paso
Solo con fines educativos. No es asesoría financiera, fiscal ni legal individual. Habla con un profesional de impuestos o un abogado sobre tu situación.