Paréntesis: Introducción a la inversión

Fase 2: Crea una rutina · Paréntesis después del Paso 6

La inversión aburrida es la que gana.

En resumen

No necesitas escoger acciones. Unos cuantos fondos indexados de bajo costo, rebalanceados con una regla sencilla, hacen el trabajo. Si una inversión no se comporta de forma predecible, no crea valor y no se administra sola, déjala pasar.

Por qué va aquí

En el Paso 6 tu dinero entra por primera vez a inversiones, así que este es el momento de aprender lo básico: Roth o tradicional, acciones o bonos, por qué importan las comisiones y qué evitar. Si lo configuras bien una vez, casi no tendrás que volver a pensar en ello.

Cómo hacerlo

1. Conoce los dos tipos de impuesto: en la cuenta tradicional pagas impuestos al sacar el dinero; en la Roth, al meterlo.
2. Invierte en todo el mercado con fondos indexados en lugar de escoger acciones o pagar por fondos de gestión activa. Compara los gastos anuales (expense ratio): 1% contra 0.05% hace una gran diferencia en 30 años.
3. Deja pasar lo que no entiendes o lo que no se administra solo: criptomonedas, oro, empresas emergentes.
4. Elige una mezcla de acciones y bonos que vaya con tu tolerancia al riesgo (un cuestionario de riesgo gratuito ayuda), repartida en seis partes: empresas grandes, medianas y pequeñas de EE. UU., empresas internacionales, bonos de grado de inversión y bonos de alto rendimiento.
5. Rebalancea cada vez que una parte se aleje más de un 1% de su meta, o deja que un asesor automatizado (robo-advisor) de bajo costo lo haga por ti.